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发布时间:2018-01-04 14:31:42 有效日期:不限 浏览量:224次
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保险行业迎来开门红,互联网巨头相继涌入迎来新发展
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保险行业迎来开门红,互联网巨头相继涌入迎来新发展

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严监管齐下让保险行业回归本源

在备战2018年开门红之际,“134号文”给保险业带来的改变表现明显。

“新政策下,‘开门红’理财险不再有往年‘即缴即返’的‘噱头’,开始注重保障功能,现在五年以后返还已经是行业共识。”一位保险销售人士此前接受长江商报记者采访时表示。

所谓134号文,即为2017年5月12日,保监会下发的人身险【2017】134号文件——《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》,明确并强调开发设计保险产品的要求:就人身险产品开发设计提出了万能险、投连险不得作为附加险;年金产品生存金返还需于保单生效5年之后且比例不超过已交保费的20%。保险产品定名、产品说明书以及相关产品宣传材料中不得包含“理财”、“投资计划”等表述。

134号文件,对人身险产品设计提出了更高的要求,被称作“史上最严新规”,引发了整个保险市场震动,文件于10月1日正式开始施行。

该文件落地之前,从2016年的情况来看,触及134号文监管警戒线的快速返还型产品一直是各大保险机构“开门红”的主力产品。由于能迅速给付生存保险金,为消费者带来快速的现金返还,这类“快返”型产品一直备受市场青睐,也曾是各人身保险公司拉拢客源、大规模赚取保费的“杀手锏”。“保险本就应该‘先保障后理财’,而不是博取短期利益回报。”一位资深保险专家对长江商报记者表示,“2015年以来的‘追规模’发展思路,让保险业金融风险不断扩大,2017年多项政策均是降低行业风险,让保险行业回归本源。”

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正在征求意见的保险公司股权管理办法,明显抬高了股东进入的门槛,社会资本正在绕道专业保险中介渠道掘金保险市场。在最近召开的“2017中国保险中介发展论坛”上,保监会中介监管部副巡视员施强指出,经统计,2017年共核准25家保险中介机构的经营业务许可,中车集团、北汽集团等国有企业正在布局这一领域,也有腾讯、蚂蚁金服等互联网机构纷纷涉足。如此看来,在保险牌照门槛抬高的情况下,社会资本只好绕道中介进军保险业。

2017年以来,保监会共批准的25家保险中介机构的经营业务许可中,16家为独资设立、9家为合资设立,且参与发起设立中介机构的股东也是来自各行各业。除传统保险公司外,股东中也不乏国有、互联网巨头、房地产、能化等企业的身影。例如国有企业中车集团、北汽集团分别参与设立了中车汇融保险经纪和北京安鹏保险经纪,互联网巨头腾讯和蚂蚁金服分别控股微民保险代理和杭州保进保险代理。

另外,在牌照申请越发困难的情况下,更是有多家上市公司终止了发起设立保险公司的计划。据悉,今年以来保监会只在1月批准了海保人寿、国宝人寿、国富人寿、荣盛财产4家保险公司的筹建,而飞天诚信、世茂股份、美盈森、金杯电工等上市公司也在今年发布公告退出筹建保险公司的计划。

实际上,在此大背景下,我国保险中介机构也正保持着稳定发展的态势。公开数据显示,截至2017年三季度,保险中介渠道实现保费收入26837.6亿元,同比增长24.5%,占全国总保费收入的87.6%,其中,保险兼业渠道、专业中介渠道、营销员渠道占比分别为38%、7.8%、41.8%。

而在高速发展的情况下,风险也不能忽视。施强指出,保险中介市场体系庞大、构成复杂,形成问题、风险的内生性因素较多。当前,跨市场、跨领域、跨产品经营越来越普遍,风险防范工作面临的挑战前所未有。保险中介监管部门一方面严厉打击保险中介机构非法集资和传销行为,另一方面,严密防范保险中介互联网业务风险。

对于未来保险中介发展趋势,中央财经大学保险学院院长李晓林认为,新技术推动其他产业将跨界进入保险中介,市场竞争升级。在大数据时代,保险行业生态变得更为复杂,行业界限变得模糊,不少占有客户信息、资本优势的企业有入局保险中介的意愿。保险公司必须与网络平台、汽车、健康、通信、设备等企业开展合作,甚至竞争。

另外,李晓林也表示,保险中介市场将出现两极分化趋势。一类是大型的垂直一体保险集团构建的综合金融服务平台。另一类中介平台则是利用技术优势,为中小保险公司和保险中介提供各类技术支持的纯服务平台。在两类大平台的夹击下,很多保险中介将被迫蜕变提供更为专业的中介公司,传统的交易型机构将被技术领先的智能型组织所替代,如何创造交易链接中的增值服务,将成为生存的价值所在。

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